A quoi sert la prévoyance ?
En fonction de votre profession, votre régime obligatoire propose une protection sociale composée de garanties qui peuvent varier d’un régime à l’autre. Dans tous les cas, le constat est sans appel, ces garanties sont faibles voire pires, parfois inexistantes : c’est la raison pour laquelle l’assurance prévoyance prend le relai.
Que couvre la prévoyance ?
La prévoyance vous couvre en cas d’arrêt de travail (incapacité), d’hospitalisation longue durée, d’accident grave ou de décès. Souvent confondue avec la complémentaire santé, communément appelée « mutuelle », elle est fondamentale car elle vous protège financièrement des risques les plus lourds.
1. L’incapacité (Arrêts de travail)
En cas d’arrêt de travail et en fonction de votre régime obligatoire vous pourrez prétendre à des indemnités journalières. Le montant et la franchise (délai de carence) peuvent être très différents d’un régime à l’autre.
Pour certains régimes cette garantie est inexistante ! Cela signifie que vous ne toucherez rien en cas d’ hospitalisation, d’accident ou de maladie.
Par définition, une incapacité temporaire de travail ne peut dépasser 1095 jours (3 ans). Au-delà, l’incapacité devient une invalidité partielle ou totale.
Dans le cadre de cet aléa, et en tant qu’indépendant, vous devez également prévoir d’assurer vos dépenses professionnelles, car aucune prise en charge n’est prévue par votre régime obligatoire.
2. L’invalidité
L’invalidité désigne l’incapacité d’une personne entraînant une interruption ou une diminution de ses activités professionnelles suite à un accident ou à une maladie grave.
Il existe plusieurs degrés d’invalidité :
– l’invalidité temporaire partielle (Taux d’invalidité entre 33% et 66%) : l’assuré interrompt partiellement et temporairement son activité.
Bien souvent, celle-ci n’est pas prise en charge par les Régimes Obligatoires.
– l’invalidité permanente totale (Taux d’invalidité supérieur à 66%) : l’assuré n’est plus en mesure d’exercer son activité professionnelle, et ceci de façon définitive.
Le calcul du montant de la pension d’invalidité dépend de chaque régime obligatoire et ne tient pas compte des spécificités liées à votre profession. Cette pension d’invalidité sera versée jusqu’au départ à la retraite.
Les besoins financiers d’une telle situation s’expriment sous forme de revenus (maintien du niveau de vie) et sous forme de capitaux (pour faire face aux dépenses associées).
3. Le décès
Chaque situation familiale et patrimoniale permet de déterminer les conséquences financières à la suite d’un décès.
Les garanties décès répondent aux assurés dans leur souhait de protéger financièrement leurs proches.
Plusieurs types de garanties décès peuvent être prévues par votre régime obligatoire:
– un capital décès (garantie la plus courante)
– une rente éducation mensuelle temporaire
– une pension de conjoint mensuelle permanente.
La sécurité financière d’une famille est un enjeu crucial pour tout le monde. C’est donc à chacun d’exprimer ses souhaits en matière de protection financière.
Pourquoi un contrat de prévoyance individuelle est-il indispensable aujourd’hui ?
Assurer vos revenus
- C’est avoir l’esprit tranquille
- Maintenir son niveau de vie
- Faire face aux différentes charges incompressibles du foyer
- Pouvoir rembourser ses échéances
- Maintenir son effort d’épargne et ses objectifs patrimoniaux
Protéger votre outil de travail
- C’est pérenniser son entreprise en cas de coup dur
- Assurer le C.A à travers la couverture des frais professionnels
- Permettre à l’entreprise de faire face financièrement à la disparition d’un homme-clé
- Permettre aux associés de s’assurer mutuellement en cas de décès
Protéger vos proches en cas de décès
- C’est protéger un conjoint sans profession ou avec des revenus plus faibles
- Ses enfants jusqu’à leur indépendance financière
- Les membres de sa famille et faciliter la transmission du Patrimoine
- Ses proches selon ses souhaits avec un capital ou une rente